互联网金融异军突起 中国金融发展迎来新变局

在16日举行的第二届世界互联网大会上，中国国家主席习近平表示，中国正在实施“互联网+”行动计划，推进“数字中国”建设，发展分享经济，支持基于互联网的各类创新，提高发展质量和效益。中国愿与各国加强合作，推动全球数字经济发展。

近年来，从阿里巴巴和腾讯推出的第三方支付，到火爆市场的余额宝，再到如今越来越多人开始使用的Ｐ2Ｐ网络借贷平台，互联网金融从默默无闻逐渐变为炙手可热，给中国传统金融业带来了深远影响。一直以来，由于金融业制度上的限制，民间一直存在着一种现象：一方面是中小企业贷款融资难和融资贵，另一方面是高储蓄率，拥有闲散资金的人困于找不到投资出路，这从某种程度上也成为互联网金融发展的深厚社会基础。中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求认为，互联网金融完成了从传统金融的服务结构到普惠金融的转型，“互联网金融把传统金融遗忘的服务群体捡起来了，过去的金融服务融资更多是面对大企业，财富管理更多是面对富人，忽略了小微企业的融资需求。如果一个体系只是为特定人群提供服务，其他人只是资源提供者，我不认为这种金融体系是有效的，所以互联网金融完成了传统金融的服务结构到一个普惠金融的转型。”

据《2015中国互联网金融发展报告》显示，2014年第三方移动支付交易规模达59924.7亿元，较2013年增长391.3％；2014年全国Ｐ2Ｐ平台近1400家，网络贷款成交额逾3000亿元，较2013年增长268.83％；此外，平台业务多样化，票据、保理、二手车、供应链金融等均有涉及，细分市场逐步形成。

互联网金融新业态的冲击，也加速了传统金融业的转型升级，带动了中国金融发展的大变局。中国邮政储蓄银行副行长徐学明表示，当前银行传统的“存贷汇”服务模式已无法满足客户的需要，“互联网＋”是创造新商业模式、实现银行业务转型升级的重大机遇，“互联网金融对于传统的商业银行来说，机遇要大于挑战。为什么这么说呢？我觉得互联网金融给我们带来了很多的启示，传统的银行业要自我革命，加快推进自身的转型发展，提升服务水平和能力。同时积极向互联网金融学习，比如说互联网金融在客户体验、客户覆盖面等方面确实有很大优势，另外在大数据应用上值得银行业学习。”

值得注意的是，在互联网金融迅猛发展的过程中，一些问题和风险隐患也随之而来，主要表现为行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”；客户资金安全存在隐患，发生多起经营者“卷款跑路”事件；从业机构内控制度不健全、信息安全水平不高导致的经营风险，以及信用体系和金融消费者保护机制不健全等方面。今年7月，人民银行等十部门联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了今后中国互联网金融“鼓励创新＋适度监管”的发展路径。武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为，只有创新和监管齐步走，才能促进互联网金融这个新兴业态更健康的发展，“创新是从无到有，更多的是弥补了监管的漏洞，拓展它的深层次发展空间。所以很多国家都鼓励创新，因为只有创新才能够促进监管。互联网金融行业是一个新业态，监管层目前对它缺乏足够的认识，所以对于它未来的发展前景以及合理度还需要进一步去认识、以观后效，需要留给它适度的创新空间和包容度。”
     在十八届五中全会通过的“十三五”规划建议中，互联网金融首次被纳入其中，这意味着互联网金融在过去的发展受到了认可，未来地位将进一步得到提升。对于未来互联网金融的发展方向，宜信公司首席执行官唐宁认为，未来互联网技术将成为金融的一个内生部分，从而催生“更好的金融”出现，“我们对科技改变金融的理解一部分叫Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ　Ｅｎａｂｌｅｄ（技术赋能），技术让既有的产品服务更好，还有一部分叫Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ　Ｄｒｉｖｅｎ（技术驱动），过去没有的金融产品或服务因为有了互联网，有了大数据，物联网，可以产生服务更多更好的这样的人群，所以未来可能就没有互联网金融这个词了。”
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